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出借人=职业放贷人?这样的认定“依据”是否符合认定标准呢?

时间:2021-10-27     【转载】   来自:媒体人,财经领域爱好者   阅读

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最近这些年来,借款人在P2P网贷平台借款一旦逾期的话,就会承受P2P平台委外的第三方“身份不明”的人员威胁式讨债,甚至于还在没有经过法院的审理就给他们贴上“老赖”的标签,其实,P2P网贷平台之所以急着给逾期的借款人贴上“老赖”的标签是因为他们想利用大众憎恨“老赖”的这种心理,说白了就是利用大众给借款人施压。

而一直以来,大家因为憎恨“老赖”的心理思想作祟,忘记了这些P2P网贷平台是不是合法合规,他们的实际利率到底是多少?甚至于他们也不想想,借款人的逾期到底是不是P2P平台以及其委外的第三方催收机构构成刑事侵害的理由,这些问题现在似乎却被大家忘记,而这就是P2P网贷平台所想要的结果。

最关键的是,一旦P2P平台因“非法吸收公众存款”被立案,首先先想到的是如何维护出借人的利益,甚至于为了维护出借人的利益而“忽略”借款人的合法权益,有些地区甚至于连官方都参与了对于借款人的催收,可是,现在的问题是,借款人所承受的债务并非是法律规定的利率,而里面包含了以“压榨”借款人血汗钱“虚增的债务”,甚至于还有各种各样的罚息,最主要的是,其中也包含了很多按照法律规定的利率偿还完债务的借款人,这一切都存在着“天平”的偏执和倾斜。

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说实话,保护出借人固然没有错,但是,这些出借人的中间到底有多少人是为了拿高额的“贴息”的“职业放贷人”这至今也没有明确的答复,而在没有理清债务人需要承受的合法债务之前,就擅自对于借款人实施侵害式的催收行为和对P2P平台债务(其中包含法律规定的无效债务)进行催收,其实这种行为就是一种犯罪行为。

根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条规定:“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人,以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为,应当依法认定无效。

同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的,一般可以认定为是职业放贷人。

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其实,我们可以试想一下,这些P2P平台的出借人在单一P2P平台难道就一次放款吗?这是不可能的事,因为这些出借人在这些P2P平台上所收益的利率远比银行要高,当然承受的风险也要比在银行投资的风险要大,比如:小李将100万元存进银行的活期存款利率为0.35%,那么100万存银行一年利息为3500元,定期:定期一年存款利率为1.5%-1.85%之间,那么100万存银行利息为15000元-18500元。

而要是小李把这100万放进承诺他一年的利率高于0.35%或者更高,据我所知,出借人把自己的资金放进P2P网贷平台之后,平台承诺给他们的年化利率最低是是8%,而这8%和0.35%傻子都能看得出来那个受益更高。

而在小李把这100万放进P2P网贷平台之后,受到了高额的利率回报,也多次在P2P平台上多次实施放款行为,而这难道不就是职业放贷人吗?

根据《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》,明确“未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常经营活动。”职业放贷人的行为,实际上变相违反了该规定,属于从事非法金融业务活动,如果数量、金额过大,可能会对正常金融秩序产生危害。

关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,其中规定,“一、违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。前款规定中的‘经常性地向社会不特定对象发放贷款’,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次计算”。该规定是有关“职业放贷人”犯罪行为的认定标准。

谁能保证这些出借人为了赚钱每天在家“躺着赚钱”,以放贷为日常经营活动呢

谁又能保证,这些出借人在两年之内在P2P平台以出借资金名义放款低于10次呢?





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